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연말정산·절세 이야기가 나오면 IRP(개인형퇴직연금)·ISA(개인종합자산관리계좌) 납입액부터 검색하는 분이 많습니다. 이 글은 특정 상품·수익률을 권하지 않습니다. 올해 얼마나 넣었는지, 한도가 얼마나 남았는지를 표 한 줄로 확인하는 순서만 정리합니다.
계좌별로 「올해 납입」만 적습니다
은행·증권 앱에서 아래 칸만 옮겨 적습니다.
- 계좌 종류: IRP / ISA(또는 기타 연금·저축)
- 올해 납입 합계(원)
- 연간 한도(원) — 앱·약관에 표시된 값
- 남은 한도 = 한도 − 납입 합계
- 자동이체일·금액
한도와 세액공제·비과세 혜택은 상품·소득·납입 시점에 따라 달라지므로, 숫자만 보고 「무조건 한도를 채워야 한다」고 단정하지 않습니다(해석). 궁금하면 앱의 안내·국세청·금융회사 상담을 확인합니다.
이체일과 잔액을 맞춥니다
자동이체가 걸려 있다면 다음 이체일 전날 잔액이 이체액보다 적은지 봅니다. 잔액 부족으로 미납되면 「넣었다고 생각했는데 안 들어간」 상태가 됩니다.
연말에 한 번에 크게 넣으려면, 급여일과 이체일 사이에 며칠 여유를 두고, 이체 후 앱에서 「올해 납입」이 늘어났는지 확인합니다.
증빙은 캡처 한 장
연말정산·증빙이 필요하면 앱의 납입 내역 화면을 날짜와 함께 캡처하거나 PDF로 저장해 둡니다. 회사 제출용 서류 양식은 인사·세무 안내를 따릅니다.
해석하면, 이 점검의 목적은 「더 많은 상품에 가입」이 아니라 이미 가입한 계좌의 올해 숫자를 눈으로 확인하는 데 있습니다.
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한줄 정리
연말 전 IRP·ISA는 올해 납입·한도·이체일만 표로 확인하고, 상품 추가는 공식 안내를 본 뒤에 합니다.
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